1. ISA란 무엇인가?
ISA는 Individual Savings Account(개인종합자산관리계좌)의 약자로, 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ETF 등을 통합 관리할 수 있는 절세형 통합 금융계좌입니다. 2025년 기준, 일반형 ISA와 서민형 ISA, 농어민형 ISA가 있으며, 유형에 따라 비과세 한도와 요건이 다릅니다.
2. 2025년 변경 사항 – 만능통장으로 진화
기존에는 세액공제 중심이던 ISA가 이제는 수익에 대한 비과세 혜택 중심으로 변화하고 있습니다.
- 비과세 한도 최대 400만 원(서민형 기준 600만 원)
- ETF, 리츠(REITs), 예적금, 파생결합상품까지 통합 투자 가능
- 의무 가입 기간: 3년 이상
즉, 투자를 하면서도 세금 부담을 줄일 수 있는 실용적인 계좌로 거듭났습니다.
3. 어떤 상품에 투자할 수 있을까?
ISA의 장점은 다양한 금융상품에 동시에 투자할 수 있다는 점입니다. 예를 들어,
- 국내/해외 ETF
- 국채 및 회사채
- 예적금
- 펀드 및 리츠(REITs)
중위험 중수익 전략을 추구하는 투자자에게 적합하며, ETF 분산 포트폴리오를 구성하기에도 유리합니다.
4. ISA와 연금저축의 차이점은?
ISA는 수익에 대한 비과세 혜택이 있는 반면, 연금저축은 세액공제 혜택이 있습니다. ISA는 자금 인출이 자유롭지만, 연금저축은 55세 이후 연금 형태로만 수령 가능하다는 점에서 운용 목적이 다릅니다. 두 계좌를 병행하면 단기 + 장기 절세 전략을 동시에 구현할 수 있습니다.
결론 – ISA는 2025년 투자자의 필수 무기
ISA는 투자 초보자부터 중급자까지 모두에게 유용한 절세 도구입니다. 자금 활용의 유연성, 다양한 상품 구성, 그리고 비과세 혜택까지 감안하면 이제는 재테크 전략의 필수 요소입니다. 특히 2025년 개정 내용을 숙지하고, 자신에게 맞는 유형을 선택하는 것이 중요합니다.